先存款后贷款骗贷新模式大曝光

马苗

进入2016年，存款流失的窘境开始在云南省银行业上演，对于大额优质的存款资金，银行求之不得。然而随之而出现的一些骗贷新模式 ，却让银行叫苦不迭。

“随着经济进一步下行，银行利润近一步收窄，一些低风险业务再次成为银行眼中抢手货。”一国有商业银行滇池路支行负责人笑称，贷款不敢放，那么银行只有在存款上发力了。

5月初，一家城市商业银行的小杨通过朋友介绍，获得了一笔看上去不错的低风险“存款”业务，让他甚是高兴。

骗贷新模式：先存款后贷款

5月中旬，小杨通过朋友认识了经营农业企业的张城（化名）。张城手上有一笔2亿元的存款一直没有找到合适的投资渠道，想直接存在小杨所在的银行。

小杨热情地接待了张城，并为其办理了存款业务。可是，一个星期之后，张城带着陈星（化名）前来找到小杨。他们告知小杨，陈星是刚刚来昆明做生意，现在急需一笔资金做生意。

“我之前已经投资了1亿元的资金，现有的房产、车子和订单都已经抵押给银行了，我想找张城借款，不想他存起来了。”陈星有些沮丧且小心翼翼地问，是否能够将张城的存单进行质押贷款给自己，以解燃眉之急。

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（或办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种业务。一般情况下，多数银行的质押率可高达90%，譬如100万元的定存单最多可以贷款90万元，并且几个工作日内就能放款，贷款期限不得超过存款期限。

风险在这里：既是转贷又无面签

小杨征得张城同意之后，陈星给出了相关的材料清单，请他们准备材料一周之后办理业务。随后，在办理业务时，却只有陈星一个人带着张城的委托书前往办理业务。

这引起了小杨的警惕，按照银行的相关规定，小杨坚持要求存贷款双方必须到场进行面签。在小杨的坚持之下，张城的业务并没有办理成功。

随后小杨了解到，张城通过朋友认识的资金掮客，他在知道了张城有一大笔资金后没有合适的投资渠道。陈星告知张城，他可以不动他的存款，帮张城把钱在贷款出来，并给予月息15%借给其他的朋友做生意。

记者走访昆明市多家商业银行了解到，对于存单质押贷款业务，多数银行都会要求是本行存单且只能带给本人，不准转贷，且所有的贷款材料都是面签。

“虽然存单质押贷款时低风险业务，但并不是零风险业务。”一股份制商业银行零售部负责人表示，存单质押贷款都是一种双赢的贷款方式，对借款客户来讲手续简便、利率相对较低；对于银行来说，风险相对较小，符合银行类金融机构安全性、流动性、效益性的经营要求。但是，在存单质押过程中，一般业务人员没有按照操作流程或者省略了相关的手续，极容易发生假存单或假委托书等骗贷的事情。

记者注意到，近几年，在一些类似低风险业务上，一些资金掮客瞄准了一些中小银行对于存款的渴求，通过抓住一些客户经理操作上的漏洞进行骗贷。

业内人士提醒，在个人存单质押贷款和单位存单质押贷款的业务上，一些人以高息为诱饵，引诱大型企业到银行开户存入大额资金，然后利用银行和存款企业管理漏洞，通过伪造金融票证向银行办理存单质押贷款，骗取银行资金；或者引诱企业到银行开户存入资金后，通过伪造的金融票证直接盗划企业资金，银行或企业在办理相关业务时一定要注意谨慎，谨防受骗。

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