网络借贷存在的洗钱风险

借贷网讯 网络借贷是指借款人和贷款人通过互联网平台实现借贷的在线交易，其用户认证、借贷交易、资金清偿等环节均通过互联网来完成。该类贷款以“网络+民间借贷”的形式融资，方便、快捷、无需担保，满足了部分特定群体的融资需求，但由于缺乏有效的监管，存在诸多洗钱风险。

目前网络借贷存在的洗钱风险问题主要有以下几个方面。

法律责任和义务不明确，反洗钱监管缺失。网络借贷平台属于金融中介服务机构，进入门槛低，极易复制。而目前我国规范网络借贷的法律法规尚属空白，对业务经营的法律责任和义务不够明确，在监管依据缺失的情况下，网络借贷公司极易成为新的洗钱通道。网络借贷平台仅在网站首页声明借款者资金使用需保证与借款申报所登记的用途相一致，但实际上网站根本无法对每笔贷款的使用情况进行回访核实或实地查看，只要客户能够按时还款即可，这导致对资金使用情况的监管形同虚设，极易引发洗钱风险。身份认证措施宽松，客户身份识别存在缺陷。一是目前网络借贷平台身份认证措施不严格。如“拍拍贷”网站要求贷款人和借款人在发布信息前必须先注册，登记身份证号、手机号、职业、住址、单位等个人信息，并上传身份证扫描电子版。对于客户提供的职业、工作单位等信息，借贷网站无法具体核实，而上传的电子版身份证件也极易伪造，其真实性更是难以保证。二是交易过程非面对面。在网络借贷中，交易双方均通过网络账户进行交易，双方相互间的了解也仅限于网络发布的信息，信息的真实性无法确定，虽然一些网络借贷公司引入了客户信用等级制度，但在信用等级的认定管理上十分混乱，信用等级也极易造假。因此，犯罪分子极可能捏造虚假借贷信息，进行诈骗犯罪。

缺乏明确的法律依据和行业标准等痼疾，却是制约网络借贷这一行业发展的最大瓶颈，随着交易规模扩大，这一平台极易从借贷中介异化为打着理财幌子的吸储和放贷机构，众贷网和哈哈贷的关闭，也提醒着投资者许多借贷平台尚无足够的风险控制和持续经营能力。为此，银监会曾下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，警示银行业金融机构要与P2P网络借贷平台之间建立防火墙。

专家建议，在网络借贷发展迅速但模式仍未定型之际，应当将其与担保公司、小贷公司一道纳入监管视野，明确其性质、地位和监管框架，制定相关的监管标准和行业规则，以引导其规范发展。

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